A gestão de controlo de risco e fraude é um tema central para instituições financeiras na Europa. O Banco Europeu de Investimento (BEI) e o Banco Central Europeu (BCE) têm desempenhado um papel crucial na definição de políticas e práticas para mitigar riscos e prevenir fraudes.
Este artigo explora as principais conclusões destas instituições e as implicações face ao calendário regulatório da União Europeia (UE) para 2024.
Principais Conclusões do Banco Europeu de Investimento (BEI)
O BEI Group Risk Management Charter enfatiza a importância de uma abordagem abrangente e integrada para a gestão de riscos. As principais conclusões incluem:
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Governança e Cultura de Risco
- Governança Forte: A implementação de uma estrutura robusta de governança é essencial para a gestão eficaz de riscos. Isso inclui a definição clara de responsabilidades e a supervisão contínua por parte dos órgãos de governança.
- Cultura de Risco: Promover uma cultura de risco que encoraje a transparência, a comunicação aberta e a responsabilidade em todos os níveis da organização.
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Gestão de Riscos Integrada
- Abordagem Holística: A integração da gestão de risco em todas as operações e processos de negócio. Isto garante que todos os tipos de riscos (financeiros, operacionais, de mercado, etc.) sejam considerados de forma coordenada.
- Tecnologia e Inovação: Utilização de tecnologias avançadas, como inteligência artificial e análise de dados, para melhorar a deteção e prevenção de fraudes e outros riscos.
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Monitorização e Relatórios
- Monitorização Contínua: Implementação de sistemas de monitorização contínua para identificar e mitigar riscos de forma proativa.
- Relatórios Abrangentes: Relatórios regulares e abrangentes para garantir que todos os stakeholders estejam informados sobre os riscos e as medidas de mitigação adotadas.
Principais Conclusões do Banco Central Europeu (BCE)
O relatório do BCE sobre Gestão de Risco e Fraude no Euro Digital destaca os desafios e soluções associados à introdução de uma moeda digital. As principais conclusões incluem:
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Segurança e Confiança
- Segurança de Dados: Implementação de medidas rigorosas de segurança para proteger os dados dos utilizadores e prevenir fraudes.
- Confiança dos Utilizadores: Garantir a confiança dos utilizadores através de uma comunicação transparente e a demonstração de que todas as medidas de segurança e conformidade estão em vigor.
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Deteção e Prevenção de Fraudes
- Tecnologias Avançadas: Uso de tecnologias como blockchain para aumentar a transparência e a rastreabilidade das transações, dificultando a ocorrência de fraudes.
- Análise de Padrões: Aplicação de inteligência artificial para identificar padrões suspeitos e comportamentos anômalos em tempo real.
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Conformidade Regulamentar
- Regulamentação Rigorosa: Alinhamento com as regulamentações europeias e internacionais para garantir que o euro digital cumpra todas as normas legais.
- Colaboração com Autoridades: Trabalho conjunto com autoridades de supervisão para monitorar e ajustar as medidas de gestão de risco conforme necessário.
Implicações do Calendário Regulatório da UE para 2024
O calendário regulatório da UE para 2024, conforme destacado pelo Luxembourg for Finance, sublinha várias iniciativas chave que impactarão a gestão de risco e fraude:
- Regulamentação de Ativos Digitais
- MiCA (Markets in Crypto-assets Regulation): A implementação do MiCA trará uma nova estrutura regulatória para criptoativos, aumentando a necessidade de soluções robustas de gestão de risco e conformidade.
- Reforço de AML (Anti-Money Laundering)
- AML Directive: Novas diretivas branqueamentod e capitais exigirão maior vigilância e medidas de compliance por parte das instituições financeiras.
- Sustentabilidade e ESG (Environmental, Social, and Governance)
- Requisitos ESG: As empresas terão que integrar riscos ESG na sua gestão de risco, abordando não apenas os riscos financeiros, mas também os riscos ambientais e sociais.
“As novas regulamentações da UE, como o MiCA e as diretivas de AML, exigem que as empresas adotem uma abordagem mais proativa e abrangente na gestão de riscos. Para as empresas portuguesas que procuram expandir as suas operações no Brasil, é imperativo garantir que os seus parceiros brasileiros estejam em conformidade com estas normas. A ABCR oferece ferramentas e serviços que ajudam a monitorizar a conformidade contínua e a prevenir potenciais riscos, garantindo que as empresas possam operar de forma segura e eficaz em ambos os mercados.“, afirma Luís Narvion, COO da ABCR.
Conclusão
As conclusões do BEI e do BCE, aliadas ao calendário regulatório da UE para 2024, sublinham a importância de uma gestão de risco e fraude abrangente e proativa.
Empresas e instituições financeiras devem adotar tecnologias avançadas, promover uma cultura de risco robusta e alinhar-se com as novas regulamentações para garantir a segurança e a confiança nas suas operações.
A implementação destas medidas não só protegerá contra fraudes e riscos, mas também fortalecerá a posição das organizações no mercado europeu e global.
Luís Narvion conclui afirmando que “a colaboração entre autoridades regulatórias europeias e brasileiras é essencial para criar um ambiente de negócios seguro e transparente. As empresas portuguesas podem beneficiar-se enormemente ao utilizar os serviços da ABCR para navegar pelas complexidades regulatórias e culturais do Brasil. O nosso objetivo é facilitar essa colaboração, oferecendo soluções de risco e fraude que são adaptadas às necessidades específicas de cada cliente, permitindo uma transição suave e segura para novos mercados.“
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Sobre a ABCR
A Agência Brasileira de Controlo de Risco, dedica-se desde há 17 anos à mitigação de riscos financeiros, legais e de imagem, oferecendo produtos e serviços que ajudam no efetivo controlo dos riscos de crédito, fraude, legal e de segurança da informação. Com sede operacional em São Paulo e Lisboa (desde 2022), conta com infraestrutura e tecnologia própria para operar com eficiência em todo o território brasileiro e português, através de uma equipa experiente que alia know-how e tecnologia para detetar, reprimir, prevenir e recuperar perdas e danos patrimoniais, financeiros, legais e de imagem. É certificada em Sistema de Gestão de Segurança da Informação ISO 27001. Saiba mais em www.abcr.pt.
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