As fintechs são empresas que utilizam a tecnologia para inovar e transformar o setor financeiro, oferecendo soluções ágeis e eficientes para serviços como pagamentos, crédito, investimentos e seguros. Ao integrarem ferramentas digitais com serviços financeiros, estas empresas desafiam os modelos tradicionais de banca, facilitando o acesso a produtos e serviços de maneira mais prática e acessível.
“A inovação trazida pelas fintechs tem revolucionado o setor financeiro, oferecendo produtos e serviços mais ágeis, personalizados e acessíveis. Estas soluções disruptivas criam oportunidades de investimento e permitem que tanto indivíduos quanto empresas expandam as suas operações de forma mais eficiente. No entanto, é essencial que se adotem as melhores práticas de gestão de risco e conformidade para garantir segurança e estabilidade nas transações. A ABCR está aqui para ajudar a estabelecer parcerias confiáveis, protegendo os seus investimentos e otimizando o potencial de crescimento no Brasil e em Portugal.” – Anderson Campos, CEO da ABCR Portugal.
Impacto das Fintechs no Mercado Financeiro Português e Brasileiro
Em termos de impacto, tanto em Portugal como no Brasil, as fintechs estão a revolucionar o setor financeiro. De acordo com um relatório da KPMG sobre fintechs, o investimento global no setor está a crescer rapidamente e é esperado que ultrapasse os $200 mil milhões até 2025, com uma parte significativa desse montante a ser direcionado para soluções de crédito digital e inteligência artificial.
Portugal
Em Portugal, o Banco de Portugal destaca o crescimento das fintechs como uma força inovadora no mercado financeiro. Estima-se que em 2024, o número de fintechs em operação no país aumente em 20%*, com um foco particular em soluções de open banking e pagamentos digitais.
A nível de investimento, as fintechs portuguesas captaram cerca de €150 milhões em 2023, prevendo-se um aumento de 25% para 2024.
Brasil
No Brasil, o mercado fintech está ainda mais avançado, com um crescimento exponencial no crédito digital e nas soluções de pagamento. A PwC Brasil indica que o setor de fintechs de crédito digital movimentou mais de R$10 mil milhões em 2023. Estima-se-se que esse número atinja R$15 mil milhões em 2024.
O Brasil é um dos maiores mercados para fintechs na América Latina, com mais de 1.500 fintechs em operação até 2024.
Benefícios das Fintechs para Indivíduos e Empresas
Estas empresas trazem uma série de benefícios tanto para indivíduos quanto para empresas que procuram otimizar as suas operações financeiras:
- Acesso simplificado a Serviços: com soluções rápidas e digitais, as fintechs oferecem acesso fácil a crédito, investimentos e outros produtos financeiros, sem a burocracia das instituições tradicionais.
- Inovação nos Métodos de Pagamento: novas tecnologias, como carteiras digitais, criptomoedas e soluções de pagamento instantâneo, permitem transações mais seguras e eficientes.
- Redução de Custos: ao operar de forma digital, as fintechs conseguem reduzir significativamente os custos associados aos serviços financeiros, oferecendo melhores condições para indivíduos e empresas.
- Flexibilidade e Personalização: soluções customizadas que se adaptam às necessidades específicas dos clientes, tanto a nível pessoal quanto empresarial.
- Inclusão Financeira: para empresas e pessoas com dificuldade de acesso a bancos tradicionais, as fintechs proporcionam alternativas que facilitam o acesso a crédito e serviços financeiros.
Regulamentação e Autoridades Competentes
Para garantir a segurança e o correto funcionamento deste setor emergente, as fintechs são reguladas por diversas autoridades. Em Portugal, a supervisão é feita pelo Banco de Portugal e pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). No Brasil, o Banco Central do Brasil e a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) são os órgãos responsáveis por garantir a conformidade e segurança dos serviços financeiros oferecidos pelas fintechs.
A regulamentação tem como objetivo proteger os consumidores, garantir a transparência e combater o uso indevido de serviços financeiros, como lavagem de dinheiro e fraudes.
Vantagens das Fintechs para Parcerias de Negócios entre Portugal e Brasil
As fintechs têm vindo a criar pontes entre mercados, facilitando transações internacionais e simplificando a realização de negócios entre países, como Portugal e Brasil.
Para empresas que pretendem expandir ou estabelecer parcerias entre os dois países, as fintechs oferecem vantagens significativas:
- Pagamentos transfronteiriços ágeis: com soluções que simplificam as transações entre empresas em diferentes países.
- Acesso a crédito para internacionalização: Fintechs focadas em crédito empresarial facilitam o financiamento de novos negócios.
- Gestão eficiente de capital e fluxo de caixa: soluções tecnológicas que permitem uma melhor gestão financeira para empresas que operam em diferentes regiões.
Soluções da ABCR para Gestão de Riscos e Fraudes no Contexto das Fintechs
Embora as fintechs tragam benefícios significativos, também surgem novos riscos, especialmente relacionados com fraude e segurança dos dados. Para mitigar esses riscos e garantir parcerias seguras entre empresas de Portugal e Brasil, a ABCR oferece uma gama de soluções robustas de gestão e controlo de risco:
- 1. Prevenção e deteção de fraudes financeiras: soluções que monitorizam e analisam transações para identificar atividades suspeitas em tempo real.
- Compliance e conformidade legal: a ABCR assegura que as empresas estejam em conformidade com as regulamentações locais, reduzindo riscos legais.
- Due diligence de parceiros: verificação de antecedentes financeiros e reputacionais para garantir que as parcerias estabelecidas sejam seguras e confiáveis.
- Segurança de dados e proteção de informações: ferramentas avançadas que ajudam as empresas a protegerem os seus dados contra ataques cibernéticos e fugas de informações.
“As fintechs estão a transformar o mercado financeiro, tornando-o mais acessível e eficiente. No entanto, com a inovação vêm também novos riscos. A ABCR está aqui para ajudar empresas de Portugal e Brasil a navegarem este ecossistema com segurança, oferecendo soluções robustas de gestão de risco e prevenção de fraudes, essenciais para parcerias de negócios seguras e confiáveis.” – Luís Narvion, COO da ABCR.
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Conclusão
As fintechs estão a moldar o futuro do setor financeiro, oferecendo vantagens claras para indivíduos e empresas que operam em mercados globais como Portugal e Brasil.
No entanto, a segurança continua a ser um fator crucial. Com as soluções da ABCR, as empresas podem aproveitar ao máximo os benefícios das fintechs enquanto mitigam riscos, garantindo parcerias de negócios estáveis e de confiança.
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